Assurances santé expatriés : comment choisir ses contrats d’assurance ?

Préparer son expatriation est un véritable défi, notamment en matière de santé. Il faut comprendre ses besoins et identifier ce qui existe sur le marché entre les différentes offres d’assurances. Rassurez-vous, on vous aide à faire le point sur ce qui existe et comment fonctionnent les couvertures, les modalités de  remboursement et les garanties offertes. En résumé, Cet article vous aidera à mieux comprendre comment fonctionne une assurance santé pour faire un choix éclairé.

Quelle assurance pour vivre à l’étranger ?

Assurance maladie ou sécurité sociale à l’étranger: comment ça marche

Lors d’une expatriation, la gestion des droits à la sécurité sociale peut varier en fonction de plusieurs facteurs. En règle générale, un travailleur expatrié n’est plus affilié à la sécurité sociale de son pays d’origine, mais au régime de sécurité sociale du pays où il travaille. Cependant, certains cas spécifiques, comme les détachements temporaires, peuvent permettre de maintenir l’affiliation à la sécurité sociale du pays d’origine.

Quelle mutuelle ou sécurité sociale pour les français expatriés ?

L’adhésion à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est une option pour les expatriés souhaitant conserver une couverture sociale française. Elle offre une protection similaire à celle de la sécurité sociale en France, mais en fonction du pays de résidence.

Par ailleurs, il est possible de bénéficier de la protection sociale de son pays d’expatriation, à condition de s’y inscrire. Les droits et obligations varient selon les pays.

Il est également important de noter que pour les expatriés, le remboursement des frais médicaux peut dépendre du pays où les soins sont reçus. Certains pays ont une convention bilatérale avec la France, permettant un remboursement plus facile des frais de santé.

Enfin, la couverture sociale peut être complétée par une assurance privée, en fonction des besoins spécifiques de chaque expatrié.

Comprendre la CFE pour les expatriés

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est un organisme de sécurité sociale spécialement conçu pour les Français expatriés. Elle offre une couverture sociale qui assure la continuité de vos droits de sécurité sociale lors d’un séjour à l’étranger.

Qu’est-ce que couvre la CFE? Remplace t’elle une assurance santé expatrié ?

• La CFE couvre les frais de santé des expatriés français et de leurs ayants droit.
• Cet organisme offre plusieurs formules, selon les besoins de chaque expatrié.

Il faut noter que les garanties de base de la CFE doivent souvent être complétées par une  assurance complémentaire. Cette assurance santé expatrié vient couvrir ou compléter les dépenses non prises en charge par la CFE.

Parmi les avantages de la CFE, on peut citer :

• La prise en charge des frais de santé partout dans le monde.
• La possibilité de travailler à l’étranger sans impact négatif sur la retraite.
• L’accès à la protection sociale pour tous les expatriés français, quels que soient leur âge, leur situation familiale ou leur statut professionnel durant leur expatriation.

Lorsque vous choisirez votre assurance santé internationale, vérifiez que vous êtes éligible à la CFE et échangez avec un conseiller sur les offres d’assurance adaptées à votre situation. SI vous n’êtes pas éligible ou que pour d’autres raisons vous ne souhaitez pas être inscrit à la CFE, vous pouvez prendre une assurance santé au 1er Euro. A l’opposé d’une complémentaire, c’est une assurance qui rembourse dès le 1er Euro dépensé.

Comment bien choisir son assurance santé expatrié ?

Pour bien choisir votre assurance il vous faudra déjà comprendre le fonctionnement de l’assurance et ses grands principes. Une fois que vous aurez cerné les grands principes de l’assurance, vous pourrez mieux choisir entre les avantages proposés par l’assurance et le rapport qualité-prix de celle-ci.

Lors de la sélection d’une assurance santé internationale, plusieurs facteurs sont à prendre en compte. Tout d’abord, il est essentiel de déterminer vos besoins de santé spécifiques à l’étranger. Cela peut varier en fonction du pays d’expatriation, de votre état de santé actuel et des activités que vous prévoyez d’entreprendre. Ces informations peuvent considérablement influencer les prix des cotisations et les niveaux de garanties proposés.

Ensuite, il est recommandé de comparer les différentes offres d’assurance sur le marché. Pour cela, l’utilisation d’un comparateur d’assurance peut s’avérer très pratique. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble des garanties proposées, des tarifs, mais aussi des éventuels délais de carence ou exclusions.

Les critères pour bien choisir sa mutuelle santé ou sa complémentaire santé expatrié :

• les niveaux de garanties : Certaines assurances offrent des niveaux de garantie équivalents, voire supérieurs, à ceux que vous auriez en France.
• la franchise annuelle : il s’agit en effet d’une somme qui restera à votre charge et varie selon le contrat
• les zones couvertes par rapport à votre futur pays de résidence : les zones sont des regroupements définis en fonction des coûts de santé dans chaque pays
• la possibilité d’une seconde zone de visite ou de passage à inclure dans votre contrat
• les plafonds et les exclusions : ils représentent en effet les limites de votre contrat
• les services additionnels comme la téléconsultation : Ce service peut s’avérer très utile, surtout si vous vous trouvez dans un pays où l’accès aux soins médicaux n’est pas facile.
• les garanties particulières (sports extrêmes par exemple)

Choisir son assurance santé internationale d‘un point de vue plus général :

• la facilité et / ou rapidité de remboursement
• la qualité du réseau médical : elle est primordiale si vous partez vivre dans un pays où les soins sont moins facile d’accès
• le rapport qualité/prix : un courtier ou un conseiller clientèle peut vous aider à mieux le comprendre

Et quelques atouts pour savoir si vous envisagez la meilleure assurance santé expatrié :

• les délais d’attentes et de traitement des demandes de remboursement
• les formalités d’adhésion et donc la sélection médicale qui peuvent impacter le prix de vos cotisations
• le tiers payant qui facilite grandement le remboursement
• le système de guichet unique si vous êtes un adhérent CFE (une seule démarche à effectuer pour vos demandes de remboursement)
• la dématérialisation et la gestion de votre contrat via l’application mobile
• la durée minimale de souscription ou les  conditions de résiliation
• le caractère viager si ce vous êtes retraités (pas de limite d’âge une fois que vous avez souscrit)
• le 24/7 ou la possibilité de contacter votre équipe de gestion facilement et à tout moment

Vous pouvez enfin vérifier si l’assurance inclue des produits ou des services additionnels qui peuvent être très utiles à l’étranger : une responsabilité civile, une offre de prévoyance en cas de décès ou d’accident, un programme maternité, un service de bilans de santé… ici aussi, vous aurez les meilleures réponses en vous renseignant auprès d’un conseiller clientèle.

Rapatriement et couverture médicale à l’étranger

Lors d’une expatriation, la question du rapatriement et de la couverture médicale à l’étranger est primordiale. En cas de problème de santé majeur nécessitant des soins médicaux spécifiques, le rapatriement dans votre pays d’origine peut être la seule option.

Il est indispensable de s’assurer d’une couverture médicale adéquate à l’étranger, car les frais médicaux peuvent être très élevés dans certains pays. L’assurance santé internationale pour expatriés couvre généralement les consultations médicales, les médicaments, les examens médicaux, les frais d’hospitalisation, et même le rapatriement en cas de besoin.

Une assistance rapatriement garantit que vous serez ramené en France aux frais de l’assureur si votre état de santé l’exige. C’est une garantie essentielle qui peut également être requise pour l’obtention d’un visa dans certains pays.

Certaines assurances proposent une garantie d’évacuation médicale. Cela signifie qu’en cas d’urgence, si vous ne pouvez pas obtenir le traitement dont vous avez besoin sur place, l’assurance organisera votre transport vers un endroit où vous pourrez être soigné.

Retour en France : gérer sa santé après une expatriation

Revenir au pays après une expatriation peut nécessiter une réadaptation de votre couverture santé. La réaffiliation à l’Assurance Maladie dépend de votre pays d’expatriation précédent. Pour une transition sans heurts, pensez à demander un certificat de radiation à votre assurance santé internationale.

Si vous avez souscrit à la CFE, vous pouvez être couvert jusqu’à votre retour en France. Sinon, il est judicieux de souscrire à une assurance santé privée temporaire pour couvrir les soins pendant le délai de carence de trois mois habituellement appliqué aux Français de retour de l’étranger.

Certaines formalités administratives devront être effectuées pour réactiver vos droits à la sécurité sociale. La prise en charge de vos soins ne sera effective qu’une fois ces démarches terminées.