Les limites de la Caisse des Français de l’Etranger ou CFE

Si vous êtes un expatrié français, la question de votre couverture santé à l’étranger est primordiale. Quitter le territoire ne signifie pas renoncer à la sécurité sociale française, grâce à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE). Mais que couvre réellement cette caisse ? Et surtout, quelles sont ses limites ?

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) : un pont entre la France et l’étranger

Créée pour offrir une continuité de protection sociale aux expatriés dans leur nouveau pays de résidence, la CFE permet de conserver un lien avec le système de sécurité sociale français. Maladie, maternité, accidents du travail et retraite : ses prestations couvrent les risques majeurs de la vie. Trois types d’assurances sont proposées :

Ce système, unique au monde, permet aux expatriés de bénéficier d’une couverture similaire à celle proposée en France, même à l’autre bout du globe.

Qu’est-ce que la CFE ?

La CFE est un organisme privé, géré de manière autonome grâce aux cotisations de ses assurés, et placé sous la tutelle des ministères en charge de la Sécurité sociale et du Budget. Son fonctionnement repose sur le même cadre réglementaire que celui de la Sécurité sociale française, avec un conseil d’administration de 21 membres, représentant à la fois les expatriés, les employeurs, et la mutualité française.

Qui peut bénéficier de la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) ?

L’adhésion à la Caisse des Français de l’Etranger est ouverte à tout citoyen français résidant à l’étranger, qu’il soit salarié, indépendant, étudiant ou sans activité. Les membres de la famille, tels que les conjoints et les enfants, peuvent également bénéficier de cette couverture. Cette demande d’adhésion est volontaire, ce qui permet de choisir librement la continuité de sa protection sociale, même au bout du monde. Contrairement aux systèmes locaux d’assurance, la Caisse des Français de l’Étranger garantit un lien direct avec le régime français, facilitant le retour en France ou les déplacements temporaires.

Les conditions d’éligibilité :

• Être français et résider à l’étranger
• Être ressortissant d’un pays appartenant à l’Espace Économique Européen (EEE) ou de la Suisse et être expatrié en dehors de ces pays
• Être un ressortissant étranger hors de son propre pays et salarié d’une entreprise ayant affilié son personnel à la CFE
• Avoir un ayant droit mineur jusqu’à 20 ans

Comment fonctionne la CFE ?

L’adhésion à la caisse peut se faire à tout moment, mais il est recommandé de s’inscrire le plus tôt possible, idéalement avant le départ, pour éviter les délais de carence. En effet, l’affiliation débute le premier jour du mois suivant la demande. Si l’inscription se fait plus de trois mois après le départ, un délai de carence s’applique : trois mois pour les moins de 45 ans et six mois pour les plus de 45 ans.

Quelles sont les limites et seuils de la CFE en 2025, suffit-elle comme assurance expatrié ?

Si la CFE assure une continuité de couverture sociale, elle présente toutefois des limites notables, particulièrement dans certains pays où les coûts de santé et frais médicaux sont bien plus élevés qu’en France. En effet, la CFE rembourse sur la base des tarifs de la Sécurité sociale française, ce qui peut s’avérer insuffisant, notamment aux États-Unis, en Australie ou dans certaines régions d’Asie. Dans ces cas-là, il faut impérativement se munir d’une assurance santé internationale.

Par ailleurs, la CFE n’est pas reconnue par l’ACA (Affordable Care Act) aux États-Unis, ce qui signifie qu’elle ne peut pas être utilisée comme preuve de couverture minimale obligatoire. Pour se mettre en conformité avec la législation américaine, plusieurs options existent :

✅​ Vérifier si l’assurance complémentaire à la CFE respecte les exigences de l’ACA

✅​ Contacter un gestionnaire d’assurances spécialisé dans l’expatriation

✅​ Souscrire à une assurance américaine agréée

A noter également, les montants des cotisations dans les pays où la santé est la plus chère seront obligatoirement plus élevées. C’est un budget à prendre en compte lorsque l’on s’expatrie. Dans les autres pays, les plafonds de remboursement, calqués sur ceux de la Sécurité sociale, peuvent également être en décalage avec les frais réels. Pour les hospitalisations, le niveau de remboursement varie de 19 % à 67 % des frais réels, bien loin des tarifs pratiqués dans de nombreux hôpitaux internationaux.

​Pourquoi opter pour une assurance santé expatrié comme MSH ?

MSH International s’impose comme le partenaire incontournable pour les expatriés affiliés à la CFE. Depuis pès de 50 ans, MSH conçoit des solutions d’assurance santé et de prévoyance internationale, couvrant aujourd’hui plus de 500 000 personnes dans le monde.

Grâce à un partenariat historique avec la CFE, MSH propose une couverture optimale qui complète les remboursements de la Caisse, avec des avantages et garanties significatifs :

MSH : la mutuelle expatrié avec un accompagnement complet

MSH ne se limite pas à combler les lacunes de la CFE. Son offre inclut des garanties essentielles :

​👉​ Rapatriement médical en cas de besoin urgent, même dans des situations critiques

​👉​ Téléconsultation 24/7, en français, incluant un accès à des psychologues et orthophonistes

​👉​ Responsabilité civile et locative, assistance juridique, et même le rapatriement du corps en cas de décès

​👉​ Filet de sécurité mondial : MSH couvre les hospitalisations à 100 % jusqu’à 90 jours par an, même en dehors de la zone de couverture initiale

La CFE est-elle valable en France ?

La CFE ne se limite pas à l’étranger : elle assure également une continuité de droits en France. À votre retour, vous retrouvez immédiatement votre régime de protection sociale, sans délai d’attente. Pendant vos séjours temporaires, vos frais médicaux sont pris en charge comme si vous étiez affilié à la Sécurité sociale française : consultations, hospitalisations, soins dentaires, optiques, etc.

Cette couverture temporaire en France est un véritable avantage pour ceux qui souhaitent retrouver leurs repères médicaux dans un cadre familier.

Être expatrié ne signifie pas renoncer à une couverture santé optimale. La CFE offre une base solide, mais elle montre ses limites face aux réalités des frais médicaux à l’étranger. Avec MSH, ces limites disparaissent : hospitalisations, consultations, médicaments, tout est couvert à 100 % sans avance de frais. Protégez-vous, anticipez l’imprévu et vivez pleinement votre expérience internationale.

La CFE : FAQ

Peut-on garder sa carte vitale à l’étranger ?

Non, votre carte Vitale ne fonctionne pas à l’étranger. Elle est uniquement valable pour les soins reçus en France. À l’étranger, vous devez disposer d’une couverture santé adaptée comme celle proposée par la CFE ou une assurance santé internationale pour être remboursé de vos soins.

LA CFE : tarifs

La Caisse des Français de l’Étranger adapte ses tarifs en fonction de votre situation et de votre localisation dans le monde. Un tableau de garanties est publié avec une carte des zones géographiques pour estimer vos remboursements et cotisations selon votre pays de résidence. La CFE propose plusieurs formules modulables selon l’âge, le statut et les besoins de chacun.

CFE âge limite

Avec la CFE, aucune limite d’âge ni questionnaire médical : tout le monde peut adhérer, quel que soit son état de santé.

CFE : contact et téléphone

Vous pouvez contacter la CFE via le formulaire en ligne disponible sur leur site. Une réponse vous sera apportée dans les meilleurs délais — parfois par courrier postal.

☎️​​ Par téléphone : +33 (0)1 64 14 62 62

• Service client : 8h30 à 17h30 (heure de Paris)
• Informations commerciales : 9h00 à 17h00

✉️​ Par courrier :
Caisse des Français de l’Étranger
160 rue des Meuniers, CS 70238 RUBELLES
77052 MELUN CEDEX

Les bureaux n’accueillent pas de public.